在移动支付 “一键搞定”、网络借贷 “触手可及”、投资理财 “铺天盖地” 的今天，便利背后，非法金融活动正悄悄盯上大学生。刷单诈骗、套路贷、虚拟货币陷阱…… 稍有不慎，就可能让我们陷入财产损失与信用危机的漩涡。

本月，是东北农业大学 “防范非法金融活动宣传月” 资环学院易班精心筹备专题教育宣传活动，带你拆解刷单返利、虚假投资等典型案例，揭秘骗子话术与作案手法；发布风险警示，助你快速识别可疑信息；呈上实用应对指南。

案例警示

案例一

案例简介：

某高校大二学生小林在QQ群看到兼职刷单，日赚300元广告，添加客服后，对方承诺无需押金，一单立返20元。前3单小林成功提现60元，随后客服要求升级任务，需垫付500元刷联单。小林转账后，对方以任务超时，系统卡单为由，要求继续转账解冻账户。在骗子诱导下，小林先后向同学借款、申请网贷，累计转账5.8万元，最终被拉黑。

风险分析：

诈骗分子利用小林 “贪小利” 心理，迅速获取信任。随后以 “升级任务” 为由要求垫付 500 元，当小林转账后，又以 “任务超时”“系统卡单” 制造恐慌，诱导其持续追加投入。

防范提示：

真正的兼职不会要求垫资或先付款，高收益回报承诺往往暗藏陷阱。一旦遇到此类 “先给甜头、后套本金” 的情况，务必立即停止操作，及时向学校或警方求助。

案例二

案例简介：

小张收到短信：【淘宝】您购买的洗面奶检测超标，点击链接退款。点击链接后，进入伪造的淘宝客服页面，填写银行卡号、密码及短信验证码。10分钟内卡内2.3万元被分5笔转走。

风险分析：

诈骗分子利用信任心理，冒用官方名义，借助消费者对知名平台的信任，以商品质量问题退款为幌子，制造紧迫感，诱使小张在慌乱中未核实信息真实性就点击链接。

防范提示：

收到任何涉及退款、赔偿的信息，务必通过官方渠道（如淘宝 APP、官方客服电话）核实，切勿直接点击短信链接。永远不要在陌生或非官方页面填写银行卡密码、短信验证码等重要信息，官方客服绝不会索要此类内容。

非法金融特征

1.不法分子往往没有合法金融业务资质，或冒用知名企业、官方平台名义。

2.以远高于市场平均水平的收益为诱饵，如 “日赚300元” 的刷单广告，违背正常投资逻辑，利用人们贪利心理行骗。

3.要求参与者提前支付费用、垫付资金，像刷单诈骗中的 “升级任务需垫付”，以及虚假退款中诱导填写银行卡信息导致资金转出。

4.通过夸大收益、制造恐慌情绪等方式吸引眼球，如虚假退款短信以 “洗面奶检测超标” 制造紧迫感，促使受害者仓促行动。

5.常通过社交平台、短信等非正规渠道广泛传播，且信息模糊、缺乏具体经营信息和风险提示，让人难以核实真实性。

自我保护方法

1.警惕“高收益”诱惑：无论是兼职刷单，还是投资理财广告，记住 “天上不会掉馅饼”。如果收益明显高于正常水平，那背后大概率是陷阱。遇到类似信息，先和老师、家长商量，不要冲动行事。

2.保护个人信息：在参与各类活动、注册账号时，不要随意透露身份证号、银行卡号、验证码等重要信息。一些诈骗分子会通过获取这些信息，盗刷你的银行卡或冒用身份进行贷款。

3.树立正确的消费观：不盲目跟风攀比，避免陷入不良校园贷的泥潭。

权威渠道学习

《防范和处置非法集资条例》

https://flk.npc.gov.cn/detail2.html？ZmY4MDgwODE3NzdkMDdjNTAxNzdiOGQ4NjcwMDM4ZDQ

《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》

https://www.spp.gov.cn/zdgz/201904/t20190409_414135.shtml

《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》

https://www.mps.gov.cn/n2254536/n2254544/n2254552/n9866310/n9866348/c9868291/content.html

每一次对非法金融陷阱的警惕，都是在为自己的未来护航；每一份防骗知识的传递，都在守护校园的纯净蓝天。别让金融骗局吞噬属于我们的青春理想。让我们从掌握防骗技巧做起，从理性消费践行，从主动分享反诈知识行动，以青春之名筑牢金融安全网，共同守护清朗校园。